PRO BTP infos - n°39

MES SOLUTIONS PRO BTP

des soins à l’assuré dans le cadre de la maladie à l’origine de son décès et les mandataires judiciaires relevant de la protection des majeurs. De quoi éviter les abus de faiblesse et les conflits d’intérêts. Retrouvez plus de conseils en écoutant le podcast « Tout savoir sur la clause bénéficiaire des contrats d’assurance vie » Est-il possible de désigner plusieurs bénéficiaires ? H. M. : Oui. Vous pouvez désigner plusieurs personnes et préciser leur quote-part. Important : le total doit toujours être de 100 %. Elles seront libres de disposer de leur capital comme elles l’entendent, sauf dispositions particulières. H. M. : Les bénéficiaires doivent être facilement identifiables. Vous pouvez les désigner par leur statut comme « mon conjoint », « ma sœur »..., ou les nommer. Dans ce cas, soyez très précis. Mentionnez les nom et date de naissance, le nom marital, le(s) prénom(s) et l’adresse. Par exemple : « Madame Laura Durand, née Martin, le 15 août 1984, à Meudon (92), résidant 45 avenue Foch, à Paris ». Si vous avez connaissance d’un changement d’adresse en cours de contrat, pensez à avertir votre conseiller. Que se passe-t-il si le bénéficiaire n’est plus vivant au moment de la transmission de l’épargne ? H. M. : Le capital ne sera pas versé et il entrera dans la succession du défunt, sans les avantages fiscaux de Quelles sont les précautions à prendre quand on rédige la clause ?

© Adobe Stock

Grâce à la clause bénéficiaire du contrat, vous désignez la ou les personnes qui recevront un capital à votre décès. Dans la majorité des cas, le capital transmis sera traité hors succession et imposé dans des conditions très favorables. La fiscalité qui s’applique dépend de l’âge de l’assuré au moment où il a effectué les versements sur son contrat et de la date de ses versements. À retenir : la solution la plus avantageuse sur le plan fiscal est d’ouvrir un contrat d’assurance vie avant 70 ans. Pensez-y ! Toutes les infos : www.probtp.com/epargne DES AVANTAGES FISCAUX POUR LES BÉNÉFICIAIRES DE L’ASSURANCE VIE

l’assurance vie. C’est pourquoi il faut ajouter systématiquement la formule « à défaut, mes héritiers vivants ou représentés » , comme c’est le cas pour la clause standard du contrat de PRO BTP. C’est une sécurité.

Éric Baron

(1) Par suite de prédécès ou de renonciation au bénéfice du contrat.

31